هرچقدر راننده دست به فرمان خوبی هم باشید، طبیعی است که خودروی شما برحسب اتفاق دچار خسارتی شود. در صورت خوش شانسی و تهیه بیمه بدنه خودرو قبل از این حادثه، می‌توانید از شرکت بیمه خسارت خود را دریافت کنید. ولی خب در هنگام دریافت خسارت با اصطلاح فرانشیز بیمه روبه رو می‌شوید. فرانشیز بیمه بدنه بخشی از خسارت را به عهده بیمه‌گزار می‌گذارد. اگر تصورتان این بود که شرکت بیمه کل خسارت را پرداخت می‌کند. در هنگام بروز حادثه، با توجه به قانون فرانشیز به نادرستی این تصور پی ببرید؟ حال اگر می‌خواهید قبل از بروز حادثه خودرویی، تمام ساز و کار مربوط به فرانشیز بیمه‌نامه بدنه را بدانید، در خواندن این مقاله با ما همراه شوید.ما حتی راهکاری برای خلاص شدن از هزینه فرانشیز بیمه را نیز ارائه خواهیم کرد.
فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
در قانون بیمه، اصولا فرانشیز بیمه برای همه رشته بیمه‌ها درنظر گرفته شده‌است؛ ولی نقش پررنگ آن را می‌توان در بیمه بدنه، فرانشیز بیمه درمان و فرانشیز بیمه مسئولیت مشاهده کرد. فرانشیز بیمه، درصدی از میزان خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال آن پرداخت نمی‌کند و مسئولیت پرداخت آن با بیمه‌گزار است.
بخشی از خسارات که خود بیمه‌گزار باید پرداخت کند را فرانشیز بیمه می‌گویند. فرانشیز بیمه بدنه در قراردادهای بیمه‌ای که بین بیمه گر و بیمه گذار منعقد می شود قسمتی از خسارت است که شرکت بیمه تعهدی در قبال پرداخت آن ندارد و بر عهده بیمه گذار است.
مثالی در مورد فرانشیز بیمه بدنه
برای مثال اگر فرانشیز پوشش سرقت کلی در بیمه بدنه ۲۰ درصد باشد یعنی اینکه اگر در طول مدت بیمه بدنه، سرقت کلی برای خودروی شما اتفاق بیافتد و مبلغ خودروی شما ۵۰۰ میلیون تومان باشد. بیمه همه خسارت آن را پرداخت نمی کند، بلکه ۸۰ درصد این مبلغ یعنی ۴۰۰ میلیون تومان از خسارت توسط شرکت بیمه به شما پرداخت می شود و بقیه مبلغ این خسارت که فرانشیز است را باید خودتان بپردازید. میزان فرانشیز این خسارت ۲۰ درصد، یعنی ۱۰۰ میلیون تومان است که باید توسط شما (بیمه گذار) پرداخت شود.
عوامل تعیین‌کننده در فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
عوامل موثر در فرانشیز بیمه بدنه
طبق قانون بیمه مرکزی، بیمه بدنه به عوامل مختلفی وابسته است:
- وقتی حادثه ای رخ می دهد برای جبران خسارت شخص بیمه‌گذار در بخشی از این غرامت( غرامت برای بیمه های اشخاص است، کلمه خسارت صحیحتر است) سهیم است پس با رعایت نکات ایمنی و احتیاط لازم و اقدامات پیشگیرانه انجام می دهد تا متحمل جبران خسارت نگردد.
- اگر بیمه گذار دچار حادثه نگردد و احتیاط های لازم و پیشگیرانه را انجام دهد می تواند از تخفیف ویژه عدم خسارت در تمدید بیمه نامه در سال های بعد استفاده نماید.
- فرانشیز برای این در نظر گرفته شده تا از مراجعات حضوری در خسارت های خرد و جزئی جلوگیری کندو نهایتاً در کاهش هزینه‌های بیمه‌گری تاثیر مستقیم دارد.
- فرانشیز در بیشتر بیمه نامه‌ها مقدار قابل ملاحظه ای از تعهدات بیمه گر در جبران خسارت را می‌کاهد و همین امر سبب شده که حق بیمه ارزان‌تر شود.
میزان فرانشیز با نوع خسارت چه رابطه‌ای دارد؟
رابطه میزان فرانشیز با نوع خسارت
فرانشیز بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه متفاوت می باشد علت آن تفاوت در فرانشیز خسارت های گوناگون پوشش بیمه بدنه است
فرانشیز بیمه بدنه در سرقت کلی:
برای پرداخت خسارت بیمه بدنه در مواقعی که خودرو کلی سرقت شود یا قطعات آن بصورت جزئی به سرقت رود ، معمولاً ۲۰ % فرانشیز از مبلغ کل پرداختی جبران خسارت کسر می گردد.
اگر خودرو دچار خسارت کلی به غیر از سرقت شود ، فرانشیز بیمه بدنه به طور معمول ۱۰% خواهد بود. و کل مبلغ مطابق با ارزش روز خودرو در بیمه نامه با کسر ۱۰% به بیمه گذار پرداخت خواهد گردید.
فرانشیز در هر بار خسارت:
میزان فرانشیز در هر بار خسارت بطور معمول در بیشتر شرکت های بیمه افزایش پیدا می کند. زمان دریافت خسارت، بیمه‌گذار از طریق بیمه بدنه خودرو، بر اساس تعداد دفعات خسارت میزان فرانشیز متفاوتی را تجربه می کند.
تا الان درباره نحوه پرداخت خسارت و میزان فراشیز در خسارت های بیمه بدنه صحبت کردیم. همان‌طور که گفتیم شرکت بیمه تمامی خسارت های بیمه بدنه را پرداخت نمی کند. برای جبران هر خسارت میزان فرانشیز یکی از مواردی است که از مبلغ پرداختی کسر میشود. علاوه بر آن قطعات مصرفی هر کدام میزان فرانشیز و بعضا استهلاک دارند.
عوامل موثر در تغییر نرخ فرانشیز
فاکتور های مختلفی در تغییر نرخ فرانشیز موثرند که به شرح زیر می‌باشند:
- تاریخ صدور گواهینامه راننده که کمتر از ۳ سال نباشد.
- سابقه رانندگی که راننده مقصر باشد یا نباشد.
- تعداد دفعاتی که خسارت رخ می دهد.
- تناسب بین پوشش‌ها و خسارتی که اتفاق افتاده‌است.
شرایط بیمه بدنه در هر شرکت بیمه در مورد هر فرانشیز هم بسیار موثر می باشد.
با افزایش قیمت دلار و هزینه های تعمیر و تعویض قطعات خودرو و اینکه در مواردی شاید خود ما مقصر حادثه باشیم و هزینه های جبران خسارت وارد زندگی ما شود که از قبل برای آن ها برنامه ای نداشته باشیم .
ممکن است خودرو ما جزء خودروهای غیر متعارف باشد با توجه به روش های تهیه بیمه به صورت نقد و تمام اقساط و استفاده از تخفیف ها حاکم بر بیمه بدنه لزوم تهیه بیمه نامه برای ما روشن میشود پس بهترین راه برای حفظ سرمایه تهیه یک بیمه بدنه با پوشش های یاد شده است.
نحوه حذف فرانشیز بیمه بدنه
برخی شرکت‌های بیمه خودرو برای حذف فرانشیز راه حلی برای بیمه گذاران خود گذاشته‌اند. و آن پوشش حذف فرانشیز است که به خسارت‌های فرعی تحت پوشش بیمه بدنه اضافه شده‌است .سابقه رانندگی که راننده مقصر باشد یا نباشد در نرخ فرانشیز موثر است.
چنانچه شما مایل به حذف فرانشیز از مبالغ دریافت جبران خسارت از بیمه خود باشید می بایست پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه را خریداری نمایید و در صورت بروز خسارت ، کل مبلغ خسارت را از شرکت بیمه دریافت نمایید. شما می‌توانید اطلاعات دقیق و کامل تر درباره فرانشیز بیمه بدنه را در https://bimeh.com/mag/car-body-franchise بخوانید.
این مطلب صرفا جنبه تبلیغاتی داشته و فوت و فن هیچ مسئولیتی را در رابطه با آن نمی‌پذیرد
