با توجه به مهاجرت زیاد ایرانیان و استفاده از کردیت (بانکی/کارت) در خارج از ایران، دانستن این موارد شاید برای شما مهم و راه‌گشا باشد.
کردیت بانکی یا همان کارت اعتباری کردیت، یک وسیله پرداخت الکترونیکی است که به افراد اجازه می‌دهد تا به صورت اعتباری خرید کنند و در آینده مبلغ را با بهره به بانک بازپرداخت کنند. در اینجا می‌توانید مطالبی در مورد کرددیت بانکی بیابید:
۱. تاریخچه کردیت بانکی و رشد آن در دنیا
تاریخچه کردیت بانکی به دهه 1920 میلادی بازمی‌گردد، زمانی که شرکت‌های بزرگ تجاری مانند ایرلاین‌ها و شرکت‌های نفتی از این وسیله برای خرید امکانات و خدمات استفاده کردند. در سال 1950، اولین کارت اعتباری به نام Diner’s Club توسط فرانک مک‌نامارا ابداع شد و با ارائه خدمات به افراد ثروتمند در نیویورک، موفقیت زیادی را کسب کرد.
در سال 1958، بانک امریکایی Bank of America به منظور جذب مشتریان جدید و پایداری اقتصادی، کارت اعتباری BankAmericard را معرفی کرد. این کارت پس از چند سال، به عنوان کارت اعتباری Visa شناخته شد و در سال 1966 به صورت بین‌المللی شروع به فعالیت کرد.
همچنین در سال 1966، کارت اعتباری MasterCard توسط ائتلاف بانک‌ها به وجود آمد و به تدریج در سطح جهانی شناخته شد.
در دهه 1980، با گسترش استفاده از کامپیوتر و اینترنت، کردیت بانکی به یک وسیله پرداخت الکترونیکی ارزشمند تبدیل شد و امروزه به عنوان یکی از مهم‌ترین وسایل پرداخت در جهان شناخته می‌شود. بر اساس آمارهای اخیر، تعداد کارت‌های اعتباری در سراسر جهان به بیش از ۳٫۸ میلیارد کارت رسیده است.
۲. نحوه کارکرد کردیت بانکی و مزایای استفاده از آن
کارکرد کردیت بانکی بسیار ساده است. هنگامی که فردی کارت اعتباری خود را برای خرید کالا یا خدمات به فروشگاه یا سایت اینترنتی ارائه می‌دهد، اطلاعات کارت به صورت رمزنگاری شده به صورت آنلاین یا با استفاده از دستگاه‌های کارت خوان اعتباری ارسال می‌شود. سپس بانک اطلاعات کارت و مبلغ تراکنش را بررسی می‌کند و در صورت تأیید، مبلغ تراکنش از حساب کاربر کاسته می‌شود.
استفاده از کردیت بانکی برای هر فرد مزایای زیادی دارد، از جمله:
۱. امکان خرید کالا یا خدمات اینترنتی: با استفاده از کردیت بانکی، می‌توانید به راحتی کالاها و خدمات مورد نیاز خود را از فروشگاه‌های اینترنتی خریداری کنید.
۲. ایجاد رکورد اعتباری: با پرداخت به موقع قسط‌های کردیت بانکی، می‌توانید رکورد اعتباری خود را بهبود بخشید و در نتیجه، امکان اخذ وام‌های بزرگ‌تر و با بهره کمتر را داشته باشید.
۳. تخفیف‌های خاص: شرکت‌های بسیاری برای جذب مشتریان، تخفیف‌های ویژه‌ای برای کارت‌های اعتباری ارائه می‌دهند.
۴. امکان پرداخت به تقسیط: با استفاده از کردیت بانکی، می‌توانید خریدهای خود را به صورت تقسیط شده پرداخت کنید.
۵. امنیت بیشتر: در صورت سرقت کارت اعتباری، به راحتی می‌توانید از طریق بانک خود کارت را مسدود کنید و از دسترسی برای دزدان جلوگیری کنید. همچنین، بسیاری از کردیت کارت‌ها دارای بیمه برای پوشش خسارت‌های ناشی از سوء استفاده از کارت هستند.
۳. راه‌های افزایش اعتبار در کارت کردیت
افزایش اعتبار کردیت کارت به دلیل تأثیر آن بر توانایی اخذ وام و اعتبار شخصی بسیار مهم است. برای افزایش اعتبار کردیت کارت، می‌توانید از راه‌های زیر استفاده کنید:
۱. پرداخت به موقع قسط‌ها: یکی از بهترین راه‌های افزایش اعتبار کردیت کارت، پرداخت به موقع قسط‌ها و تسویه حساب‌های بسته شده است.
۲. افزایش درآمد: افزایش درآمد شخص، میزان اعتبار کردیت کارت را نیز افزایش می‌دهد. بنابراین، در صورت امکان، می‌توانید به دنبال کار پاره وقت یا کار تمام وقت با حقوق بیشتر باشید.
۳. استفاده متعادل از اعتبار کردیت کارت: استفاده متعادل از اعتبار کردیت کارت و پرداخت قسط‌های آن، به افزایش اعتبار کارت کمک می‌کند.
۴. انجام تعاملات بیشتر با کارت کردیت: استفاده از کردیت کارت برای تعاملات بیشتر، مانند پرداخت قبوض و خرید محصولات، می‌تواند اعتبار کارت را بهبود بخشد.
۵. افزایش حد بالای اعتبار کردیت: درخواست برای افزایش حد بالای اعتبار کردیت کارت نیز می‌تواند باعث افزایش اعتبار کارت شود. این درخواست ممکن است نیاز به بررسی و تأیید اطلاعات مالی شما توسط بانک داشته باشد.
در نهایت، به دلیل تأثیر مثبتی که اعتبار کردیت کارت بر امتیاز اعتباری شما دارد، بهتر است همیشه به پرداخت به موقع قسط‌های کردیت کارت توجه کنید و از استفاده بیش از حد و بی‌مورد از کردیت کارت خودداری کنید، زیرا این ممکن است مانع از افزایش اعتبار کارت شما شود. همچنین، در صورت داشتن بدهی‌هایی در سایر حساب‌های بانکی، بهتر است ابتدا آنها را پرداخت کنید، زیرا این می‌تواند تأثیر منفی بر اعتبار کارت شما داشته باشد. در نهایت، برای اطمینان از وضعیت اعتبار کردیت خود، می‌توانید به وب‌سایت‌های معتبری مانند سایت اعتبار سنجی کردیت در کشور خود مراجعه کنید و گزارش اعتباری خود را بررسی کنید.
۴. تفاوت کردیت بانکی با دیگر وسایل پرداخت الکترونیکی مانند کارت بانکی و دبیت کارت
کردیت بانکی، یک وسیله پرداخت الکترونیکی است که در برخی جوامع و بازارهای مالی به عنوان ابزار مهمی برای خریدهای اینترنتی، سفر و یا خرید بلیط هواپیما استفاده می‌شود. اما، تفاوت‌هایی بین کردیت بانکی، کارت بانکی و دبیت کارت وجود دارد که به طور خلاصه به شرح زیر است:
منشاء پول: در کردیت بانکی، پولی که شما در اختیار دارید، قرضی از بانک است و شما باید آن را با بهره به بانک پس دهید، در حالی که در دبیت کارت و کارت بانکی، پولی که شما دارید، پولی است که شما به طور مستقیم در حساب خود دارید.
رفتار مالی: با استفاده از کردیت بانکی، شما می‌توانید بدهی تولید کنید و بانک به شما کردیت می‌دهد که باید آن را با بهره پس دهید. این در حالی است که با استفاده از دبیت کارت و کارت بانکی، شما مجبورید که پول را از حساب خود پرداخت کنید.
پرداخت به موقع: با کردیت بانکی، شما می‌توانید اقساط را پرداخت کنید ولی در صورت عدم پرداخت به موقع، شما جریمه می‌شود. در حالی که در دبیت کارت و کارت بانکی، شما باید قبل از استفاده از پول، آن را در حساب خود داشته باشید و این بدان معناست که نمی‌توانید بدهی تولید کنید.
نقل و انتقال پول: با استفاده از دبیت کارت و کارت بانکی، شما می‌توانید به راحتی پول را از حساب خود به حساب دیگران منتقل کنید. در حالی که با کردیت بانکی، امکان نقل و انتقال پول مستقیماً از کردیت کارت وجود ندارد. به عبارت دیگر، با کردیت بانکی می‌توانید فقط خرید کنید و نمی‌توانید به صورت مستقیم پول را به حساب دیگری منتقل کنید. (البته برخی بانک‌ها این امکان را با گذاشتن کارمزد بالاتر امکان‌پذیر کرده‌اند)
همچنین، در کارت‌های دبیت و کارت بانکی، شما فقط می‌توانید از موجودی حساب خود برای خرید و پرداخت استفاده کنید، در حالی که در کردیت بانکی امکان استفاده از مبالغ بیشتری که در حسابتان وجود ندارد وجود دارد. البته به این نکته نیز باید توجه داشت که استفاده از کردیت بانکی بدون توجه به موعد پرداخت قسط‌ها می‌تواند باعث افزایش بدهی شما شود.
با این حال، همه این وسایل پرداخت الکترونیکی در جامعه امروزی بسیار مهم و کاربردی هستند و شما باید بر اساس نیاز خود از آنها استفاده کنید.
۵. نحوه انتخاب کردیت بانکی با توجه به نیازهای شخصی
انتخاب کردیت بانکی باید با توجه به نیازهای شخصی و شرایط مالی شما صورت گیرد. در ادامه به برخی نکات مهمی که در انتخاب کردیت بانکی باید مورد توجه قرار گیرند، اشاره می‌شود:
۱. محدودیت مبلغ کردیت: برخی کردیت کارت‌ها، محدودیتی در مبلغ کردیت دارند و برخی دیگر امکان استفاده از مبالغ بیشتری را به شما می‌دهند. برای انتخاب کردیت بانکی مناسب باید به میزان کردیت مورد نظر و محدودیت مبلغی آن توجه کنید.
۲. نرخ بهره: نرخ بهره کردیت بانکی، باید در نظر گرفته شود. برخی کردیت کارت‌ها نرخ بهره بالایی دارند که باعث افزایش هزینه‌های شما می‌شوند، بنابراین در انتخاب کردیت بانکی باید به نرخ بهره آن توجه کنید.
۳. کارت‌های خاص: برخی کردیت کارت‌ها به دلیل قابلیت‌های خاصی مانند امتیاز به مشتری و تخفیف‌های ویژه، جذابیت بیشتری برای شما ایجاد می‌کنند. بنابراین، در صورتی که به امتیاز به مشتری و تخفیف‌های ویژه احتیاج دارید، می‌توانید به کردیت کارت‌های خاص توجه کنید.
۴. شرایط بازپرداخت: برخی بانک‌ها شرایط بازپرداخت خاصی دارند، مانند تعداد قسط‌ها، مبلغ حداقل قسط و غیره. اگر می‌خواهید از کردیت بانکی برای خرید بلند مدتی استفاده کنید، باید از شرایط بازپرداخت بانک خود آگاه باشید و بانکی را انتخاب کنید که شرایط بازپرداخت آن با نیازهای شما همخوانی دارد.
۵. کارت اعتباری یا کارت بدهی: برخی بانک‌ها فقط کارت اعتباری ارائه می‌دهند و برخی دیگر فقط کارت بدهی. اگر نیاز به کارت بدهی دارید، باید بانکی را انتخاب کنید که کارت بدهی ارائه می‌دهد.
۶. هزینه‌های مربوط به کردیت بانکی: هزینه‌های مربوط به کردیت بانکی ممکن است شامل موارد زیر باشد:
۱. سود و کارمزد: برای استفاده از کردیت بانکی، شما باید به عنوان پرداخت سود برای این وام پرداخت کنید. همچنین، برخی از کارت‌ها هزینه‌های کارمزدی مثل هزینه صدور کارت، هزینه‌های بررسی اعتبار، هزینه‌های تراکنش و … را هم دارند.
۲. جریمه‌ها: در صورتی که قسط کردیت بانکی خود را به موقع پرداخت نکنید، ممکن است برای شما جریمه تعلق بگیرد. همچنین، اگر از حد بالای اعتبار خود استفاده کنید، ممکن است جریمه برای شما اعمال شود.
۳. هزینه‌های پنهان: برخی از کردیت بانک‌ها ممکن است هزینه‌های پنهان مثل هزینه‌های بیمه، هزینه‌های ارزیابی سیستم و … را در نظر بگیرند که ممکن است متوجه نشوید.
بنابراین، برای انتخاب بهترین کردیت بانکی برای خود، باید هزینه های مربوط به آن را با دقت مطالعه کرده و با مقایسه با دیگر کارت ها، بهترین گزینه را انتخاب کنید. همچنین، از آنجایی که هزینه های کردیت بانکی ممکن است به طور مداوم تغییر کنند، باید به صورت دوره ای مقایسه کرده و در صورت لزوم کارت خود را تغییر دهید.
بنابراین، باید با توجه به نیازهای خود و شرایط مالی، یک کردیت بانکی مناسب انتخاب کنید.
۶. معایب استفاده از کردیت بانکی و چگونگی پیشگیری از آنها
استفاده از کردیت بانکی ممکن است با معایبی همراه باشد که بهتر است قبل از استفاده به آن به نکات زیر توجه کنید.
برخی از معایب استفاده از کردیت بانکی عبارتند از:
۱- بدهی: استفاده بیش از حد از کردیت بانکی و عدم پرداخت به موقع می‌تواند منجر به بدهی شما شود که در نهایت به کاهش اعتبار شما و دسترسی به منابع مالی کمک نخواهد کرد. بهتر است قبل از استفاده از کردیت بانکی، مبلغ مورد نیاز را به دقت محاسبه کرده و فقط مبلغی را برداشت کنید که قادر به پرداخت آن هستید.
۲- بهره‌های بالا: بهره‌های بالایی که در اغلب موارد به عنوان پاداش برای استفاده از کردیت بانکی ارائه می‌شود، می‌تواند برای شما هزینه‌بر باشد.
۳- محدودیت‌های تحریم: برخی از کشورها و شرکت‌ها می‌توانند از استفاده شما از کردیت بانکی به دلایل تحریمی مانند تحریم‌های بین‌المللی جلوگیری کنند.
۴- امنیت: استفاده از کردیت بانکی می‌تواند با خطرات امنیتی همراه باشد. برای مثال، در صورتی که اطلاعات شخصی شما در دسترس هکرها قرار بگیرد، می‌توانند از اطلاعات شما برای انجام تقلب و سرقت هویت استفاده کنند.
۵- هزینه‌های اضافی: معمولاً کردیت بانکی هزینه‌های اضافی نظیر هزینه‌های بیمه، هزینه‌های کارت و غیره دارد. برای پیشگیری از این مشکل، بهتر است قبل از انتخاب کردیت بانکی، هزینه‌های مربوط به آن را به دقت محاسبه کرده و با دیگرین گزینه‌های موجود مقایسه کنید.
۶- افزایش نرخ بهره: در صورتی که قسط‌های کردیت بانکی را به موقع پرداخت نکنید، نرخ بهره بالاتر خواهد رفت و ممکن است شما مبلغ بیشتری را برای بازپرداخت قرضی بپردازید. بنابراین، پرداخت به موقع قسط‌های کردیت بانکی می‌تواند از افزایش نرخ بهره جلوگیری کند.
به منظور پیشگیری از معایب استفاده از کردیت بانکی، باید از این نکات پیروی کنید:
۱- محدودیت‌های بودجه: باید بودجه خود را به‌طور محدود در نظر بگیرید و فقط مقداری را که می‌توانید به راحتی بازپرداخت کنید، استفاده کنید.
۲- پرداخت به موقع: بهتر است همیشه قسط‌های کردیت بانکی را به موقع پرداخت کنید تا بدهی شما کم شود و به اعتبار شما افزوده شود.
۷. شیوه‌های ایمنی در استفاده از کردیت بانکی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی
با توجه به اینکه از کردیت بانکی به عنوان یک ابزار پرداخت مجازی استفاده می‌شود، باید از شیوه‌های ایمنی برای جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی در استفاده از آن اطمینان حاصل کرد. در ادامه به برخی از شیوه‌های ایمنی در استفاده از کردیت بانکی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی آن پرداخته می‌شود:
۱- انتخاب رمز عبور قوی: رمز عبور قوی و پیچیده به شما کمک می‌کند از هکرها و سایر افرادی که قصد دسترسی به حساب کردیت بانکی شما را دارند، جلوگیری کنید. برای این منظور، از رمز عبور با ترکیب حروف کوچک و بزرگ، اعداد و نمادهای خاص استفاده کنید و رمز عبور خود را به هیچ عنوان با دیگران به اشتراک نگذارید.
۲- استفاده از سایت‌های امن: در هنگام استفاده از کردیت بانکی، بهتر است از سایت‌هایی استفاده کنید که به صورت امن و با استفاده از پروتکل امن HTTPS به آنتی ویروس خود و فایروال معتبر است.
۳- انجام تراکنش با موبایل بانکینگ: استفاده از موبایل بانکینگ برای انجام تراکنش‌های کردیت بانکی، از این نظر که شما تنها با استفاده از دستگاه خودتان، تراکنش را انجام می‌دهید و از دیگر افراد یا دستگاه‌های غیرمعتبر مانند دستگاه‌های عمومی استفاده نمی‌شود، ایمن است.
۴- استفاده از کارت مجازی: در صورتی که می‌خواهید خریدی اینترنتی انجام دهید، بهتر است از کارت مجازی استفاده کنید، تا اطلاعات کارت اصلی شما در اختیار فروشنده قرار نگیرد. کارت مجازی به صورت یک شماره کارت تولید می‌شود که تنها برای یک بار استفاده صحیح است. همچنین، بعد از اتمام مدت زمان استفاده از کارت مجازی، آن را باطل کنید تا هیچ کس نتواند از آن سوءاستفاده کند.
۵- محافظت از اطلاعات کارت: کارت بانکی خود را هرگز به دیگران ندهید و در محل‌های امن نگهداری کنید. همچنین، در هنگام وارد کردن رمز کارت بانکی در دستگاه‌های ATM و POS، از دید دیگران پنهان کنید.
۶- بازرسی مداوم: موارد مشکوک را به بانک خود گزارش دهید تا بانک بتواند اقدامات لازم را انجام دهد. همچنین، می‌توانید برای محافظت از کردیت بانکی خود، از سرویس‌های نظارتی امنیتی استفاده کنید.
۸. راهنمایی‌هایی برای مدیریت بدهی و پرداخت اقساط به موقع
برای مدیریت بهتر بدهی و پرداخت اقساط به موقع در کردیت بانکی، می‌توانید از راهنمایی‌های زیر استفاده کنید:
برنامه‌ریزی بودجه: هفته‌ای یک بار، برنامه‌ریزی بودجه خود را بررسی کنید و پرداخت اقساط کردیت بانکی را به عنوان یکی از هزینه‌های موردنیاز در نظر بگیرید.
اولویت بندی: برای پرداخت اقساط کردیت بانکی، بهتر است اولویت بندی کنید و پرداخت اقساطی را که بیشتر به سود شماست، در اولویت قرار دهید.
مدت زمان پرداخت: اگر امکان دارد، مدت زمان پرداخت را کوتاه‌تر از حداکثر موعد تعیین شده در نظر بگیرید تا جلوی پرداخت سودهای اضافی را بگیرید.
اطلاع از شرایط: همیشه شرایط و قوانین مربوط به کردیت بانکی خود را بخوانید و به توافقنامه‌ها و شرایط پرداخت توجه کنید.
پرداخت به موقع: بهتر است همیشه قسط‌های کردیت بانکی را به موقع پرداخت کنید تا بدهی شما کم شود و به اعتبار شما ضربه نخورد.
مدیریت هزینه‌ها: سعی کنید هزینه‌هایتان را کنترل کنید و خریدهایی که نیازی به آنها ندارید را کاهش دهید.
انعقاد قرارداد با دقت: هنگام انعقاد قرارداد کردیت بانکی، به دقت شرایط را بخوانید و هرگونه نقشه‌ای برای اجتناب از پرداخت اقساط را کنار بگذارید.
پشتیبانی مالی: در صورت داشتن مشکلات مالی، می‌توانید با پشتیبانی مالی کردیت بانکی تماس بگیرید و در مورد تمدید مهلت پرداخت یا تعیین قسط جدید، مشاوره دریافت کنید.
استفاده از نرم‌افزارهای مدیریت مالی: استفاده از نرم‌افزارهای مدیریت مالی نیز می‌تواند به شما کمک کند تا مدیریت بدهی‌های خود را بهبود بخشید. این نرم‌افزارها به شما امکان می‌دهند تا درآمد و هزینه‌های خود را ثبت کرده و بودجه خود را مدیریت کنید. همچنین، می‌توانید از این نرم‌افزارها برای پیگیری قسط‌های کردیت بانکی خود استفاده کنید و به موقع پرداخت آنها را انجام دهید.
در نهایت، با رعایت موارد فوق می‌توانید بدهی‌های خود را کنترل کرده و از مزایای استفاده از کردیت بانکی بهره‌مند شوید.
۹. تاثیرات کردیت بانکی بر تاریخچه اعتباری و امتیاز اعتباری فرد
استفاده از کردیت بانکی و مدیریت درست آن، می‌تواند تأثیر مهمی بر تاریخچه اعتباری و امتیاز اعتباری فرد داشته باشد. این تاثیرات به شرطی صورت می‌گیرند که فرد بتواند قسط‌های کردیت بانکی خود را به موقع پرداخت کند و مشکلاتی مانند تأخیر در پرداخت را تجربه نکند.
اگر کردیت بانکی را به درستی مدیریت کنید، می‌تواند به شما کمک کند تا امتیاز اعتباری خود را افزایش دهید. با پرداخت به موقع قسط‌های کردیت بانکی و کنترل هزینه‌های خود، می‌توانید به شرایط مالی بهتری دست یابید که این می‌تواند تاثیر مثبتی بر امتیاز اعتباری شما داشته باشد.
از طرفی، استفاده نامناسب از کردیت بانکی مانند تأخیر در پرداخت یا استفاده از حداکثر اعتبار کردیت بانکی ممکن است به تضعیف امتیاز اعتباری شما منجر شود. به علاوه، داشتن بدهی بیش از حد می‌تواند باعث افزایش درصد سود و کارمزد و افزایش میزان پرداخت قسط‌های ماهیانه شود که این می‌تواند به دور از هدف شما باشد.
بنابراین، برای مدیریت درست کردیت بانکی و کسب امتیاز اعتباری بالاتر، باید قسط‌های کردیت بانکی را به موقع پرداخت کرد و هزینه‌های خود را به کنترل بیاورید. همچنین، می‌توانید از ابزارهایی مانند رایگان بودن گزارش اعتباری سالانه استفاده کنید تا بتوانید به تحلیل اطلاعات اعتباری خود بپردازید.
لازم به ذکر است که برای حفظ و بهبود امتیاز اعتباری، باید حداقل از چندین نوع اعتبار مختلف استفاده کرد. به عنوان مثال، می‌توانید یک کردیت بانکی، یک کارت اعتباری و یک وام بازپرداختی داشته باشید. همچنین، باید درک کافی از سیستم اعتباری داشته باشید و به موقع هرگونه اشتباه یا نادرستی در گزارش اعتباری خود را اصلاح کنید. در نهایت، برای به دست آوردن امتیاز اعتباری بالا، بهتر است سابقه پرداخت به موقع قبوض خود را نیز حفظ کنید و از بدهی‌های ناپرداخته خود خودداری کنید.
۱۰. نقش کردیت بانکی در بهبود اقتصاد و تجارت
کردیت بانکی یکی از ابزارهای مهم و حیاتی در توسعه اقتصاد و تجارت می‌باشد. با ایجاد کردیت بانکی، افراد و شرکت‌ها قادر خواهند بود برای تامین مالی پروژه‌های خود از منابع بانکی بهره ببرند و با رعایت شرایط و قوانین مربوطه، از این روش برای جذب سرمایه‌گذاری استفاده کنند.
به علاوه، کردیت بانکی به شرکت‌ها و کسب و کارها اجازه می‌دهد تا برای تامین نیازهای مالی و خرید اموال و تجهیزات مورد نیاز خود، از سرمایه‌گذاری های داخلی و خارجی بهره بگیرند. در این راستا، کردیت بانکی می‌تواند یک نیروی مهم برای توسعه صنعت و اشتغال‌زایی باشد.
با این حال، برای بهره‌برداری موثر از کردیت بانکی و تسهیلات بانکی، مدیریت صحیح مالی و رعایت تعهدات مالی مهم است. همچنین، باید به شرایط و نرخ بهره و هزینه‌های مربوطه دقت کنید تا برای خودتان و اقتصاد کشور ضرر نکنید.
