کیف‌پول‌های دیجیتال و پرداخت‌های بلادرنگ با سرعت بالایی در حال تحول هستند، به‌ویژه به دلیل استفاده گسترده از گوشی‌های هوشمند و وابستگی فزاینده به این دستگاه‌ها. تقاضای فزاینده مشتریان و تغییرات قانونی به‌تدریج در حال تغییر دادن بخش بانکداری در سطح جهانی، به‌ویژه در ایالات متحده، بریتانیا و کشورهای اروپایی است.
جایگزینی برای بانکداری سنتی
برای افرادی که دسترسی به خدمات بانکداری سنتی ندارند، کیف‌پول‌های الکترونیکی جایگزینی ارائه می‌دهند که به کاربران امکان می‌دهد دارایی‌های مالی خود را ذخیره، مدیریت و منتقل کنند. امروزه استفاده از ابزارهای آنلاین برای امور مالی مانند درخواست وام، انتقال پول و بررسی موجودی حساب بسیار رایج شده است.
تغییرات اساسی در رفتار مشتریان
این تغییر نشان‌دهنده تحولی اساسی در رفتار مصرف‌کنندگان است، جایی که دسترسی آسان و راحتی در اولویت قرار گرفته‌اند. علاوه بر این، ویژگی‌های امنیتی پیشرفته‌ای که کیف‌پول‌های دیجیتال ارائه می‌دهند، مانند احراز هویت بیومتریک و تکنولوژی توکن‌سازی، نگرانی‌ها در مورد کلاهبرداری و سرقت هویت را کاهش داده و پذیرش این فناوری را تسریع کرده است.
استفاده روزمره نسل‌های جوان‌تر
نسل‌های جوان‌تر بیشتر از کیف‌پول‌های دیجیتال به‌طور روزانه استفاده می‌کنند. داده‌های بانکداری دیجیتال بریتانیا در سال ۲۰۲۴ نشان می‌دهد که نسل‌های جوان‌تر درصد بیشتری از حساب‌های بانکی تماماً دیجیتال را تشکیل می‌دهند.
- در سال ۲۰۲۴:
- ۵۰٪ از نسل میلنیال (متولدین دهه ۱۹۸۰ و ۱۹۹۰)
- ۵۵٪ از نسل Z (افراد ۱۸ تا ۲۶ ساله) دارای حداقل یک حساب بانکی کاملاً دیجیتال هستند.
- در مقابل، تنها ۲۱٪ از نسل بیبی‌بومر و نسل خاموش و ۳۴٪ از نسل X حساب‌های کاملاً دیجیتال دارند.
همچنین، ۱۸٪ از میلنیال‌ها و نسل Z و ۱۵٪ از نسل X که در حال حاضر حساب بانکی دیجیتال ندارند، برنامه دارند که در آینده یک حساب دیجیتال افتتاح کنند.
برتری روش‌های سنتی بر دیجیتال
مطالعه‌ای توسط فوربس ادوایزر در سال ۲۰۲۳ نشان داد که ۵۳٪ از مصرف‌کنندگان آمریکایی کیف‌پول‌های دیجیتال را به روش‌های پرداخت سنتی ترجیح می‌دهند. نسل Z بیشترین استفاده را از کیف‌پول‌های دیجیتال به‌عنوان روش اصلی پرداخت برای سفر (۸۶٪) و خرید (۹۱٪) داشته است.
- شرکت‌های فناوری بزرگ مانند اپل، گوگل و پی‌پال در ایالات متحده استانداردهایی را برای کیف‌پول‌های دیجیتال ابری ارائه داده‌اند که تراکنش‌های سریع و روان را ممکن می‌سازند.
- در بریتانیا، چارچوب‌های قانونی مناسب و صنعت پررونق فین‌تک به رشد قابل توجه استفاده از کیف‌پول‌های دیجیتال کمک کرده‌اند. شرکت‌هایی مانند Wise، Monzo و Revolut با ابزارهای بودجه‌بندی، اعلان‌های بلادرنگ و نرخ‌های انتقال خارجی مقرون‌به‌صرفه، بازار را متحول کرده‌اند.
مقایسه بریتانیا و آمریکا
- بریتانیا: سیاست‌های بانکداری باز و قوانین مالی مانند PSD3 نوآوری در خدمات مالی را تسریع کرده‌اند.
- ایالات متحده: ساختار قانونی پراکنده‌تر باعث کندی نوآوری شده است، اما تقاضای بازار برای پرداخت‌های فوری همچنان بالاست.
تأکید بر امنیت
امنیت همچنان یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های بانکداری دیجیتال است. طبق مطالعه IBM در سال ۲۰۲۳، بخش خدمات مالی از نظر هزینه هر نقض امنیتی دومین بخش آسیب‌پذیر پس از بخش بهداشت است.
- بانک‌ها با استفاده از هوش مصنوعی در حال توسعه راهکارهای جدیدی در زمینه امنیت و شناسایی تهدیدات هستند.
- چالش‌ها:
- نگرانی‌های حریم خصوصی داده‌ها
- خطرات ناشی از ابزارهای هوش مصنوعی مولد
- تطبیق با قوانین متغیر
چشم‌انداز آینده
- فرصت‌ها: نوآوری‌های مستمر، قوانین جدید و تغییرات در ترجیحات مشتریان مسیر بانکداری آینده را مشخص خواهند کرد.
- چالش‌ها: به‌روزرسانی زیرساخت‌های قدیمی، اطمینان از سازگاری با قوانین جدید، و مقابله با تهدیدات امنیت سایبری.
کیف‌پول‌های دیجیتال و پرداخت‌های بلادرنگ به تغییر چشم‌انداز بانکداری جهانی ادامه خواهند داد و خدمات مالی را فراگیرتر و در دسترس‌تر می‌کنند. نسل‌های جوان با پیشبرد این تغییرات، بانک‌های سنتی را وادار می‌کنند تا اولویت بیشتری به تحول دیجیتال بدهند. در عین حال، بانک‌ها باید بین نوآوری و انطباق با قوانین تعادل برقرار کنند تا رشد پایدار، امن و متمرکز بر مصرف‌کننده را تضمین کنند.
