شرکت PayPal، یکی از پیشگامان سیستمهای پرداخت آنلاین در جهان، برای تأسیس بانک در ایالت یوتا آمریکا درخواست رسمی ارائه داده است. هدف اصلی این اقدام، افزایش ظرفیت نگهداری سپردهها و تأمین مستقیم اعتبار برای کسبوکارهای کوچک عنوان شده است؛ حرکتی که میتواند مدیریت عملیات مالی این شرکت را مستقیمتر، سریعتر و کارآمدتر کند.
تمرکز بر تأمین مالی مستقیم کسبوکارهای کوچک
پیپال قصد دارد با تأسیس بانک اختصاصی خود، امکان تأمین مالی مستقیم و مستقل را فراهم کند. این شرکت در حال حاضر از طریق محصولاتی مانند PayPal Working Capital به کسبوکارهای کوچک وام میدهد، اما این فرآیند اغلب با اتکا به بانکهای همکار و ساختارهای مالی شخص ثالث انجام میشود.
بر اساس گزارش Euronews، با راهاندازی PayPal Bank، این وابستگی کاهش مییابد و فرآیند اعطای وام سادهتر، سریعتر و کمهزینهتر خواهد شد.
اظهارات مدیرعامل پیپال درباره چالش سرمایه
«دسترسی به سرمایه همچنان یکی از موانع اصلی برای کسبوکارهای کوچکی است که میخواهند رشد کنند و مقیاس فعالیت خود را افزایش دهند.»
الکس کریس، مدیرعامل پیپال، با تأکید بر این موضوع افزود:
«تأسیس PayPal Bank باعث تقویت کسبوکار ما و افزایش بهرهوری میشود، بهگونهای که بتوانیم در سراسر آمریکا از رشد کسبوکارهای کوچک و فرصتهای اقتصادی بهتر حمایت کنیم.»
ارائه حسابهای سپرده سودده در برنامه پیپال
پیپال هماکنون در لوکزامبورگ دارای مجوز بانکی است. در صورت تأسیس بانک در آمریکا، این شرکت قصد دارد حسابهای پسانداز با سود نیز به مشتریان خود ارائه دهد؛ موضوعی که میتواند جایگاه پیپال را فراتر از یک شرکت فینتک تثبیت کند.
چرا ایالت یوتا انتخاب شد؟
پیپال برای تأسیس بانک، مسیر بانکهای وام صنعتی یا Industrial Loan Company (ILC) را انتخاب کرده است. این نوع بانکها برخلاف بانکهای سنتی، مشمول قوانین سختگیرانه Bank Holding Company Act نیستند و تحت نظارت مستقیم فدرال رزرو بهعنوان یک هلدینگ بانکی کامل قرار نمیگیرند.
در ایالتهایی مانند یوتا، شرکتهای غیر بانکی از جمله فینتکها و حتی خردهفروشان بزرگ میتوانند با الزامات نظارتی سبکتر، مجوز ILC دریافت کنند. همین ویژگی، یوتا را به مقصدی جذاب برای شرکتهایی مانند پیپال تبدیل کرده است.
نمونههای موفق ILC در یوتا
- Ally Bank
- Toyota Financial Savings Bank
این بانکها نیز با ساختار ILC فعالیت میکنند و تحت چارچوب نظارتی باتجربه ایالت یوتا مدیریت میشوند.
معرفی رئیس پیشنهادی PayPal Bank
در صورت تأیید درخواست، مارا مکنیل (Mara McNeill) بهعنوان رئیس PayPal Bank منصوب خواهد شد. طبق اعلام رسمی، او بیش از ۲۵ سال تجربه در حوزه بانکداری، وامدهی تجاری و سرمایهگذاری خصوصی دارد.
مکنیل پیش از این، مدیریت فرآیند تبدیل Toyota Financial Savings Bank به یک بانک ILC را برعهده داشته است؛ تجربهای که نقش مهمی در انتخاب او ایفا کرده است.
چرا پیپال در ترکیه فعال نیست؟
یادداشت Oksijen: پیپال از تاریخ ۶ ژوئن ۲۰۱۶ فعالیت خود را در ترکیه متوقف کرد. برخلاف برخی گمانهزنیها، دلیل این خروج نبود نماینده محلی نبود، بلکه عدم تطابق با مقررات داخلی عنوان شد.
بر اساس قوانین تعیینشده توسط سازمان تنظیم مقررات و نظارت بانکی ترکیه (BDDK)، شرکتهای ارائهدهنده خدمات پرداخت موظف بودند زیرساختهای اطلاعاتی و نسخههای پشتیبان دادهها را در داخل ترکیه نگهداری کنند.
پیپال به دلیل سیاستهای جهانی خود، نگهداری این دادهها را در خارج از کشور ترجیح داد؛ موضوعی که باعث شد نتواند مجوز فعالیت در ترکیه دریافت کند.
در نتیجه، این شرکت دیگر اجازه جمعآوری سپرده، دریافت پرداخت یا ارسال وجه در ترکیه را نداشت. کاربران تنها توانستند با ورود به حسابهای خود، موجودی باقیمانده را به بانکهای ترکیه منتقل کنند، اما انجام هرگونه تراکنش جدید از طریق پیپال متوقف شد.
جمعبندی
اقدام پیپال برای تأسیس بانک در آمریکا، گامی استراتژیک در جهت تقویت جایگاه این شرکت در اکوسیستم مالی، کاهش وابستگی به بانکهای سنتی و حمایت مؤثرتر از کسبوکارهای کوچک. اگر این پروژه به تأیید نهایی برسد، میتواند آینده فینتک و بانکداری ترکیبی را وارد مرحلهای جدید کند.
نظر شما درباره ورود پیپال به حوزه بانکداری چیست؟ دیدگاه خود را در بخش نظرات بنویسید یا این مقاله را با دوستان علاقهمند به فینتک به اشتراک بگذارید.
