Revolut با ۸۰ میلیون مشتری و ارزش‌گذاری ۱۱۵ میلیارد دلاری در حال تبدیل شدن به یکی از مهم‌ترین رقبای بانک‌های سنتی در جهان است.
- رشد جهانی: Revolut با ۸۰ میلیون مشتری و ارزش‌گذاری ۱۱۵ میلیارد دلاری در حال گسترش فعالیت خود در بازارهای جهانی است.
- مدل درآمدی متنوع: این شرکت برخلاف بانک‌های سنتی، درآمد خود را تنها بر وام‌دهی متکی نکرده و از محصولات و خدمات مختلف کسب درآمد می‌کند.
- ریسک‌های پیش رو: رقابت شدید در آمریکا، حوادث مرتبط با داده‌های مشتریان و افزایش فعالیت‌های اعتباری از مهم‌ترین چالش‌های Revolut هستند.
شرکت فین‌تک بریتانیایی Revolut با رسیدن به ارزش‌گذاری ۱۱۵ میلیارد دلاری و جذب ۸۰ میلیون مشتری، در حال گسترش حضور خود در صنعت بانکداری جهانی است. این شرکت با مدل درآمدی متنوع، رشد سریع و هدف‌گذاری برای توسعه در بازارهای جهانی به رقیبی جدی برای بانک‌های اروپایی تبدیل شده است. با این حال، رقابت شدید در آمریکا، ریسک‌های امنیتی و وابستگی کمتر به فعالیت‌های اعتباری از جمله چالش‌های پیش روی آن هستند.
شرکت فناوری مالی مستقر در انگلیس در حال تبدیل شدن به باارزش‌ترین استارتاپ اروپا است.
یکی از سخنگویان Revolut در گفت‌وگو با Reuters اعلام کرد که این شرکت از یک «مدل کسب‌وکار متنوع» برخوردار است و درآمد خود را به‌جای اتکا به وام‌دهی، از مجموعه‌ای از محصولات و خدمات به دست می‌آورد.
او گفت: «این یعنی رشد ما به ساختن چیزهایی وابسته است که مشتریان برایشان ارزش قائل هستند، نه نرخ‌های بهره.»
اما Revolut در این مسیر چه دستاوردهایی داشته است و با چه خطراتی روبه‌رو خواهد بود؟
هدف Revolut برای جهانی شدن
Nik Storonsky، مدیرعامل Revolut، گفته است که این شرکت می‌خواهد واقعاً جهانی شود و در بازارهایی از مکزیک تا استرالیا گسترش پیدا کند.
این شرکت در روزهای اخیر از دریافت مجوزهای جدید خبر داده است. Revolut می‌خواهد به یکی از معدود بانک‌هایی تبدیل شود که در بخش بزرگی از جهان عملیات خرده‌فروشی بانکی انجام می‌دهند. این در حالی است که برخی مؤسسات اعتباری سنتی که به‌عنوان بانک‌های جهانی شناخته می‌شوند، از جمله HSBC، در حال کاهش فعالیت‌های خرده‌فروشی خود هستند.
Revolut در بازارهای خصوصی به ارزش‌گذاری ۱۱۵ میلیارد دلار رسیده است. این ارزش‌گذاری باعث شده این شرکت با اتکا به انتظار سرمایه‌گذاران برای جذب مشتریان بیشتر در سراسر جهان توسط پلتفرم فناوری خود، از Barclays در انگلیس و Societe Generale در فرانسه پیشی بگیرد.
Revolut در سال ۲۰۲۵ به سود پیش از مالیات ۱.۷ میلیارد پوند، معادل ۲.۲ میلیارد دلار، دست یافت.
Cihan Duran، مدیر S&P Global Ratings، در ارزیابی خود گفت: «وقتی به اروپا می‌روید، مدیران بانک‌ها از Revolut به‌عنوان یکی از مهم‌ترین رقبای خود، به دلیل استراتژی‌های بازاریابی تهاجمی و رشد آن، نام می‌برند.»
آمریکا؛ بازاری با شدیدترین رقابت برای Revolut
با این حال، سرمایه‌گذاران معتقدند Revolut در آمریکا با رقابت دشوارتری مواجه خواهد شد. این شرکت در ایالات متحده در حال حاضر دارای مجوز موقت است.
Konstantin Sidorov، مدیرعامل London Technology Club که زمانی در ارزش‌گذاری ۵.۵ میلیارد دلاری Revolut در این شرکت سرمایه‌گذاری کرده بود، گفت: «آمریکا به‌طور بالقوه می‌تواند بزرگ‌ترین حوزه رشد برای Revolut باشد. اما در عین حال، آمریکا رقابتی‌ترین بازار است.»
از سوی دیگر، در ماه سپتامبر گزارش‌هایی منتشر شد مبنی بر اینکه Revolut به‌طور تصادفی اطلاعات مشتریان را برای هکرها ارسال کرده است.
این شرکت اعلام کرد که سیستم‌های آن و وجوه مشتریان تحت تأثیر قرار نگرفته‌اند. Revolut همچنین گفت با «تعداد محدودی از افراد تحت تأثیر» تماس گرفته و از آنها پشتیبانی کرده است.
افزایش تعداد مشتریان Revolut
تعداد مشتریان یکی از شاخص‌هایی است که رشد Revolut را به‌خوبی نشان می‌دهد. این شرکت اعلام کرده است که ۸۰ درصد از جمعیت بزرگسال ایرلند دارای حساب Revolut هستند.
بر اساس اطلاعات وب‌سایت Revolut، این شرکت اکنون ۸۰ میلیون مشتری دارد.
برای مقایسه، JPMorgan حدود ۸۴ میلیون مشتری و HSBC حدود ۴۱ میلیون مشتری دارد.
درآمد Revolut از هر مشتری پایین‌تر است
بر اساس تحلیل Reuters از اطلاعات شرکت، Revolut از هر مشتری خود در مقایسه با بانک‌های سنتی درآمد بسیار کمتری به دست می‌آورد. میانگین موجودی سپرده مشتریان این شرکت نیز پایین‌تر گزارش شده است.
یکی از دلایل پایین‌تر بودن درآمد به ازای هر مشتری این است که Revolut در مقایسه با بانک‌های سنتی وام بسیار کمتری پرداخت می‌کند و در عوض بیشتر به درآمدهای حاصل از کارمزدهایی مانند اشتراک کارت‌ها متکی است.
در پایان سال ۲۰۲۵، حجم وام‌های Revolut تنها ۲.۲ میلیارد پوند بود و نسبت وام به سپرده این شرکت به ۶ درصد می‌رسید.
برای مقایسه:
- Revolut: نسبت وام به سپرده ۶ درصد
- HSBC: نسبت وام به سپرده ۵۵ درصد
- Societe Generale: نسبت وام به سپرده ۸۶ درصد
تحلیلگران و سرمایه‌گذاران معتقدند افزایش مقیاس فعالیت‌های اعتباری می‌تواند ریسک‌های جدیدی برای Revolut ایجاد کند. از جمله این ریسک‌ها می‌توان به مدیریت ریسک‌های بزرگ و پیچیده اعتباری اشاره کرد.
ورود به بازارهای محلی وام مسکن که رقابت شدیدی در آنها وجود دارد نیز برای Revolut آسان نخواهد بود.
استفاده از Revolut به‌عنوان حساب اصلی همچنان محدود است
Revolut با اپلیکیشن ساده و آسان برای استفاده خود توانسته مشتریان زیادی جذب کند. با این حال، مدیران شرکت می‌گویند تعداد کمی از مشتریان، Revolut را به‌عنوان حساب بانکی اصلی خود استفاده می‌کنند.
Revolut در گزارش نتایج سال ۲۰۲۵ رقم به‌روزشده‌ای درباره تعداد مشتریانی که از این شرکت به‌عنوان حساب اصلی خود استفاده می‌کنند ارائه نکرد. با این حال، اعلام کرد که تعداد این مشتریان نسبت به سال قبل ۴۵ درصد افزایش یافته است.
سؤالات متداول
Revolut چند مشتری دارد؟
طبق اطلاعات وب‌سایت Revolut، این شرکت ۸۰ میلیون مشتری دارد.
ارزش Revolut چقدر است؟
Revolut در بازارهای خصوصی به ارزش‌گذاری ۱۱۵ میلیارد دلار رسیده است.
نسبت وام به سپرده Revolut چقدر است؟
در پایان سال ۲۰۲۵، نسبت وام به سپرده Revolut برابر با ۶ درصد بود.
آیا Revolut در آمریکا فعالیت می‌کند؟
بله. Revolut در آمریکا فعالیت دارد اما در این کشور دارای مجوز موقت است و با رقابت شدیدی مواجه خواهد بود.
آیا Revolut حساب اصلی مشتریان است؟
استفاده از Revolut به‌عنوان حساب بانکی اصلی هنوز محدود است. با این حال، تعداد مشتریانی که آن را به این شکل استفاده می‌کنند در سال ۲۰۲۵ نسبت به سال قبل ۴۵ درصد افزایش یافت.
جمع‌بندی
Revolut با ۸۰ میلیون مشتری، سود پیش از مالیات ۱.۷ میلیارد پوندی در سال ۲۰۲۵ و ارزش‌گذاری ۱۱۵ میلیارد دلاری، به یکی از جدی‌ترین رقبای بانک‌های سنتی اروپا تبدیل شده است. این شرکت با تکیه بر محصولات و خدمات متنوع، توسعه جهانی و رشد سریع مشتریان مسیر متفاوتی را نسبت به بانک‌های سنتی دنبال می‌کند.
با این حال، ادامه این رشد به توانایی Revolut برای رقابت در بازارهایی مانند آمریکا، مدیریت ریسک‌های جدید و افزایش استفاده مشتریان از این پلتفرم به‌عنوان حساب اصلی وابسته خواهد بود.
اگر به آینده بانکداری دیجیتال و رقابت فین‌تک‌ها با بانک‌های سنتی علاقه دارید، تحولات بعدی Revolut را دنبال کنید.
